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前4月保费增长不足三成 保险另类投资占比再创新

  • 时间:2017-06-15 10:48
  • 来源每经网-每日经济新闻
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  全行业保费增速从去年同期的40.45%下滑至27.81%,寿险公司保费增速也从去年同期的52.06%下滑至32.35%……在监管层加强业务监管之后,保险业保费规模高歌猛进的增长态势似乎就此“刹车”。但《每日经济新闻》记者也看到,险企对投资端的追求却并未松懈,尤其是在另类投资方面。

  保监会最新数据显示,1月~4月份,全行业实现原保险保费收入17996.33亿元,同比增长27.81%,增速较去年同期的40.45%有所下行。具体而言,产、寿险公司原保险保费收入出现分化,产险公司前4个月原保险保费收入同比增长11.87%,小幅高于去年同期增速;寿险公司今年前4个月原保险保费收入原保险保费收入14510.13亿元,同比增长32.35%,与去年同期52.06%的增速相比出现明显下挫。

  值得注意的是,在保费增长放缓的同时,数据显示,截至4月末,保险资金运用余额141520.17亿元,较年初增长5.68%,其中以另类投资为主的其他投资达到55054.64亿元,占比38.90%,再创历史新高。

  “随着政策引导和宏观经济的变动,险资在另类投资方面的动作会越来越多。”有业内人士表示。

  ●人身险公司原保费占比达83.58%

  与前两年高歌猛进不同,在新规的影响下,今年保险业的保费增速已经没有之前的势头,尤其是以万能险为主的保户投资款新增交费,更是出现了断崖式下跌。如今一季度结束了,这一趋势仍未改变。

  保监会数据显示,今年前4个月保险业原保险保费收入17996.33亿元,同比增长27.81%。其中,产险公司原保险保费收入3486.16亿元,同比增长11.87%;寿险公司原保险保费收入14510.13亿元,同比增长32.35%。这一增速较去年同期有明显下行,历史数据显示,去年前4个月保险行业原保险保费收入达1.4万亿元,同比增长40.45%。

  具体到产寿险领域来看,今年前4个月,产险业务原保险保费收入3188.52亿元,同比增长10.52%。其中,交强险收入596.27亿元,同比增长3.69%;农业保险收入为134.35 亿元,同比增长19.12%。产险领域的各个业务都是有小幅增长的。

  人身险业务方面,前4个月,寿险原保险保费收入12587.62亿元,同比增长34.08%。健康险业务原保险保费收入1914.02亿元,同比增长24.12%。意外险业务原保险保费收入306.17亿元,同比增长15.70%。另外,寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款和独立账户本年新增交费2849.84亿元,同比下降61.33%。

  寿险领域的保户投资款和独立账户本年新增交费之所以出现下滑,业内人士认为,主要是按照保监会去年9月份发布的《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》等新规要求,保险产品表面上对客户的吸引力会下降——尤其是对注重收益的理财型保险客户。比如,该通知明确提出一些新规定,将万能险预定利率上限由3.5%下调至3%,将保单贷款比例上限下调至80%,规定险企不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。

  不过,寿险领域整体业务规模更加优化,原保险保费的占比持续上升,符合监管层“保险姓保”的大势。保监会数据显示,1月~4月,人身险公司的保费结构优化,带有更多保障成分的原保费占比为83.58%,同比提升超过23个百分点,去年同期原保费占比为59.8%。

  ●另类投资占比仍会继续攀升

  值得注意的是,在保费规模增速放缓的大背景下,险企在投资端的业务和投资偏好也在逐步发生着转变。

  保监会数据显示,截至今年前4月,资金运用余额141520.17亿元,较年初增长5.68%。其中,银行存款21202.01亿元,占比14.98%;债券47292.56亿元,占比33.42%;股票和证券投资基金17970.96亿元,占比12.70%;其他投资55054.64亿元,占比38.90%。

  从上述数据可知,作为以“另类投资”为主的其他投资已经成为险企资产配置的大头,38.90%的占比也创了历史新高。“在其他投资中,另类投资占大头。所谓另类投资,是指除股票、债券及期货等公开交易的投资方式外,包括私募股权、风险投资、不动产、矿业、杠杆并购、基金等诸多品种。”一险企资金运用负责人表示。

  从保监会公开数据可知,险企在另类投资方面的占比一直在攀升,从最初的20%左右一直上升到现在的近40%左右,在近两年里的险资配置占比中,不断创造历史新高。

  此前,有险资高管在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,以寿险为代表的保险资金成本比较高,只要偿付能力、流动性、充足率能够满足,险资会尽可能地配置非标,比如债权投资计划、不动产投资计划、信托投资计划。

  业内人士分析称,另类投资一方面在中短期内可以帮助险资获取优于传统资产类别的投资收益,另一方面可以缓解资产、负债久期错配的问题,使得保险公司能够更好地管理其偿付能力。

  《每日经济新闻》记者注意到,除却险企的投资偏好外,政策也在引导保险资金更多地服务实体经济。今年以来,保监会连续下发了《关于保险资金投资政府和社会资本合作项目有关事项的通知》、《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》、《关于债权投资计划投资重大工程有关事项的通知》,引导保险资金服务实体经济。

  “预计这部分投资占比仍然会继续增加。”某险企内部人士对《每日经济新闻》记者表示,随着政策引导和宏观经济的变动,险资在另类投资方面的动作会越来越多。

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