新余：金融赋能工业数字化转型加速

　　江西新余是一座拥有雄厚基础的传统工业城市，工业总产值占据着全市总体经济的半壁江山，工业对经济增长的贡献率超过55%。为将传统工业城市的优势转化为新型工业强市的胜势，当地正轰轰烈烈开展一场制造业数字化转型的攻坚行动。

　　数字化转型是企业利用数字技术优化和创新业务流程的过程。对于大多数处于数字化转型起步初期的制造业企业而言，网络化、智能化基础薄弱，首要任务就是采购或是搭建先进的硬件设备、软件系统和网络基础设施，然而这一部分的资金投入，让众多有着强烈转型愿望的中小企业“心有余而力不足”。如何满足有转型意愿的中小企业融资需求，帮助其快速走上数字化发展道路，考验的是当地金融系统的智慧和担当。

　　今年以来，新余按照“政府引导、央行撬动、市场运作、精准支持”的工作思路，在政策、资金、产品和服务等方面推出了多项举措，引导各方同向发力、分工协作，发挥金融倍数效应，以高质量的金融服务助推企业数字化转型。

　　政策引领夯实基础

　　“数字化转型是一件涉及面非常广的工作。要把金融活水真真切切地浇灌给企业，取得政府及相关部门的支持引导就显得非常关键。”在谈及如何做好金融支持制造业数字化转型工作时，中国人民银行新余市分行副行长徐岗表示。

　　中国人民银行新余市分行多次组织财政、发改和工信等部门召开会议，研究探讨工作重点、细化措施清单、倒排任务工期，提出“构建数转金融产品体系”“放大扶持政策倍数效应”“形成推进工作强大合力”三大重点任务和14项具体工作内容，并推动市、县两级政府单独列支至少1亿元设立数字化转型专项资金，用以支持制造业企业数字化转型。

　　“市政府制订出台《新余市规模以上企业数字化转型三年专项行动计划方案（2024—2026年）》，将强化金融服务作为企业数字化转型的五大保障举措之一，并把中国人民银行新余市分行列为金融支持数字化转型的牵头部门，这有利于我们协调各方把工作做实做细。”徐岗向记者介绍。

　　为实地了解企业真实需求，掌握金融支持制造业企业数字化转型相关情况，中国人民银行新余市分行还组织有关部门深入企业开展调研。调研的企业普遍表达了开展数字化转型的意愿，认为在市场竞争日益激烈的趋势下，只有主动拥抱信息、网络和数字技术，通过“硬件”的智能化改造和“软件”的数字化升级，才能有生存之地，最终赢得发展。“像本地的大型龙头企业，都在主动开展数字化转型，他们的时间、技术和资金都更有优势，如果我们在数字化转型中掉队，迟早会被市场淘汰。”江西省某专精特新中小企业负责人表示。截至今年7月末，新余市共有633家规上制造业企业完成数字化转型评估，其中超过600家为中小企业、345家企业正在开展数字化转型，预计融资总需求超过30亿元。

　　创新赋能提升质效

　　缺乏合格的抵押担保一直是困扰中小企业从银行获取融资的“老大难”问题。“很多制造业中小企业，特别是处于初创期、成长期的企业，生产场所一般都是租赁的，生产设备也多是非标准化设备，没有土地、厂房和标准化设备用以抵押。同时，该类企业生产出来的产品却多是具有专利的，技术含量较高。”兴业银行新余分行副行长江新海说道。

　　为此，兴业银行新余分行创新推出“技术流”评价体系，基于产学研情况、知识产权、高管团队、科技资质等8方面内容，从17个维度对此类企业开展专业评价和精准画像，对企业技术实力和可持续发展能力进行量化评估，并以此为依据发放信用贷款。

　　在依靠银行自身创新的同时，政府及相关单位也在积极发挥作用。“政府专门安排了数字化转型专项资金，我们必须发挥好这一资金优势，同时把钱花在‘刀刃’上，解决企业最关心、最迫切的问题。”新余市渝水区金融服务发展中心主任龚耘说。

　　为放大金融倍数效应，中国人民银行新余市分行在辖内渝水区先行开展试点，由区担保公司与6家银行机构签署合作协议，创新推出专门针对中小企业数字化转型融资需求的“渝数贷”产品。该产品按照“政府推荐企业，银行审批放贷，担保公司‘见贷即保’”的模式开展，贷款单笔金额不超过1000万元，担保费率低至0.75%，风险则由政府、担保公司和银行机构按照30%、50%和20%的比例分担。

　　“我们通过‘渝数贷’直接拿到了200万元信用贷款。这要是在以前，几乎不可能。”新余力特新材料公司负责人张绍清高兴地说。据了解，目前“渝数贷”已为像力特新材料公司这样的18家中小企业提供贷款9000万元。其他县（区）也通过借鉴渝水区的经验，相继推出“钤数贷”“数转贷”等政策产品，支持中小企业开展数字化转型。

　　协同发力初见成效

　　成本上的精打细算，“一厘一毫”的“斤斤计较”，对于中小企业经营者来说是家常便饭。“包装行业的实际利润率在4%左右，主要靠走量来维持收益，贷款利率的一点点浮动对我们盈利影响都非常大。”在致瑞包装有限公司的“5G+智能化工厂”中控室内，一块智慧大屏正实时聚合、深度剖析并直观呈现着各项核心数据，该企业负责人林容芬介绍道。

　　类似致瑞包装有限公司这种利率敏感型企业还有很多。中国人民银行新余市分行充分运用货币政策工具，在支小再贷款中专门安排了不少于1亿元额度，引导法人银行尽可能降低对中小企业数字化转型贷款利率。当第一时间得知致瑞包装有限公司数字化转型的融资需求后，新余农商银行迅速上门开展对接，并及时为该公司发放了500万元的优惠利率贷款。

　　“除符合一般支小再贷款的条件之外，我们还要求法人银行给企业发放贷款的利率必须比一般贷款的利率低至少50BP。”中国人民银行新余市分行货币信贷管理科负责人刘莉介绍。

　　辖内另一家法人银行渝水湘淮村镇银行是首家拿到数字化转型专项再贷款的法人银行，在近一个月的时间里，该行就为36家正在开展数字化转型的小微企业提供信贷支持8400万元。

　　此外，为了进一步激发银行的主动性和责任感，新余市政府还将金融支持制造业数字化转型专项工作纳入银行机构支持地方经济发展相关考核中，并同时增设科技贷款余额和增速、数字产品创新等相关指标。

　　在各方的共同努力下，截至今年7月末，新余市科技贷款余额262.12亿元，占全部贷款比重的13.64%，科技型中小企业获贷率提升至64%；345家正在实施数字化转型的规上制造业企业中，已有120余家从银行获得新增融资金额超过5.6亿元。

　　“要放大金融政策的‘倍数效应’，引导和鼓励金融机构创新推出面向企业数字化转型的金融产品、服务模式，撬动和吸引更多社会资本积极参与制造业数字化转型工作。”新余市委书记郑光泉在谈及制造业数字化转型时表示。企业开展数字化转型创造有效需求，银行加强信贷投入提供服务，这种企业和银行之间的良性互动，既促进了企业不断发展壮大，也提升了银行的经营质效，最终实现“双赢”。

　　

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